Pankkisektorin vakavaraisuus ja kannattavuus paranivat vahvan tuloskehityksen myötä : luottoriskit kohonneet etenkin rakennus- ja kiinteistösektorin luotoissa

Abstract

Suomalaisen pankkisektorin vakavaraisuus säilyi vahvana vuonna 2023 ja parani edelleen loppuvuotta kohden. Vahva korkokate tuki pankkien kannattavuutta myös loppuvuonna, mutta vuoden viimeisellä nel-jänneksellä tuloskasvu taittui. Korkotason nousu heijastuu myös pankkien rahoituskustannuksiin, ja loppuvuonna korkokatteen kasvu hidastui korkotuottojen tasaantuessa sekä varainhankinnan kulujen kasvaessa. Korkotason nousu vaikuttaa myös luotonottajien lainanhoitokykyyn. Pankkisektorin järjestämättömät luotot kasvoivat vuoden jälkipuoliskolla, tosin suhteelliset osuudet pysyivät edelleen alhaisella tasolla. Luotoissa oli edelleen siirtymää korkeamman luottoriskin arvonalentumisluokkiin, mikä viestii luottoriskien kasvusta. Siirtymää oli sekä yritys- että kotitalousluotoissa. Suomalaispankit ovat keskimääräistä riippuvaisempia markkinavarainhankinnasta, mikä altistaa pankit mahdollisille markkinahäiriöille ja varainhankintakustannusten nousulle. Vaikka Suomen pankkisektorin likviditeetin tunnusluvut ylittävät viranomaisvaateet ja ovat parantuneet edelleen vuonna 2023, ne eivät huomioi kaikkia epävarmaan markkinatilanteeseen liittyviä riskejä. Epävarmassa toimintaympäristössä vahva likviditeetti, riittävät pääomapuskurit sekä luottoriskeihin nähden oikeasuhteiset luottotappiovaraukset ovat avainasemassa.