Pankkisektorin vahva vakavaraisuus suojaa toimintaympäristön kohonneilta riskeiltä
Kiviniemi, Arttu; Taskinen, Sinikka (18.09.2019)
Avaa tiedosto
Lataukset:
Numero
18.9.2019Julkaisija
FinanssivalvontaFinansinspektionen
Financial Supervisory Authority
2019
Julkaisun pysyvä osoite on
https://urn.fi/URN:NBN:fi:bof-201909181482Sisällysluettelo
Heikkenevä taloussuhdanne ja matalan korkotason ympäristö varjostavat Suomen pankkisektorin näkymiä – kotitalouksien korkea velkaantuneisuus voi voimistaa shokkeja .. 3
Suomen pankkisektorin vakavaraisuussuhteet heikkenivät mutta pysyivät edelleen eurooppalaista keskitasoa vahvempina .. 4
Ylimääräisten pääomapuskurien laskutrendi jatkui.. 6
Suomen pankkisektorin omavaraisuusaste hieman eurooppalaista keskitasoa parempi – tulevan vähimmäisvaatimuksen arvioidaan kasvattavan pääomavaateita maltillisesti .. 7
Pankkitoiminnan pääomavaatimusten kasvu heikensi rahoitus- ja vakuutusryhmittymien vakavaraisuussuhdetta .. 8
Heikentyneet tuotot ja alkuvuoteen ajoittuvat kulut söivät kannattavuutta – pankkien kannattavuusnäkymät melko optimistisia riskikyselyn mukaan .. 9
Korkokate muodostaa edelleen puolet sektorin tuotoista .. 10
Pankkisektorin taseen rakenteessa ei muutoksia alkuvuonna .. 11
Suomen pankkisektorin tehokkuus hieman eurooppalaista keskitasoa parempi – pankkisektorin ulkopuolinen kilpailu lisääntyy .. 12
Kotitalouksien velkaantumisaste kääntyi uudelleen nousuun alkuvuonna 2019 .. 13
Toimintaympäristön kohonneet riskit eivät ole vielä vaikuttaneet ongelmalainojen määrään .. 14
Järjestämättömien luottojen määrissä ja muutoksissa huomattavia eroja eri sektorien ja toimialojen välillä .. 16
Kiinteistömarkkinalähtöiset riskit kasvaneet .. 17
Luotonantostandardien odotetaan pääsääntöisesti pysyvän ennallaan – asuntoluottojen ehdoissa havaittavissa merkkejä löystymisestä .. 17
Likviditeettireservien laatu hyvä .. 17
Pysyvän varainhankinnan vaatimuksen (NSFR) soveltaminen alkaa kesäkuussa 2021 .. 18
Riippuvuus markkinavarainhankinnasta Suomen pankkisektorilla EU-alueen korkeimpia – markkinavarainhankinnan merkityksen odotetaan korostuvan entisestään .. 18
Katetut joukkolainat kasvattavat taseen sitoutuneisuutta ja lisäävät pankkien ja asuntomarkkinoiden kytkeytyneisyyttä .. 20
Markkinariskin pääomavaatimuksen osuus kaikista pääomavaateista maltillinen .. 21
Korkoriski muissa valuutoissa merkittävä .. 21
Kuvioliite .. 23
Suomen pankkisektorin vakavaraisuussuhteet heikkenivät mutta pysyivät edelleen eurooppalaista keskitasoa vahvempina .. 4
Ylimääräisten pääomapuskurien laskutrendi jatkui.. 6
Suomen pankkisektorin omavaraisuusaste hieman eurooppalaista keskitasoa parempi – tulevan vähimmäisvaatimuksen arvioidaan kasvattavan pääomavaateita maltillisesti .. 7
Pankkitoiminnan pääomavaatimusten kasvu heikensi rahoitus- ja vakuutusryhmittymien vakavaraisuussuhdetta .. 8
Heikentyneet tuotot ja alkuvuoteen ajoittuvat kulut söivät kannattavuutta – pankkien kannattavuusnäkymät melko optimistisia riskikyselyn mukaan .. 9
Korkokate muodostaa edelleen puolet sektorin tuotoista .. 10
Pankkisektorin taseen rakenteessa ei muutoksia alkuvuonna .. 11
Suomen pankkisektorin tehokkuus hieman eurooppalaista keskitasoa parempi – pankkisektorin ulkopuolinen kilpailu lisääntyy .. 12
Kotitalouksien velkaantumisaste kääntyi uudelleen nousuun alkuvuonna 2019 .. 13
Toimintaympäristön kohonneet riskit eivät ole vielä vaikuttaneet ongelmalainojen määrään .. 14
Järjestämättömien luottojen määrissä ja muutoksissa huomattavia eroja eri sektorien ja toimialojen välillä .. 16
Kiinteistömarkkinalähtöiset riskit kasvaneet .. 17
Luotonantostandardien odotetaan pääsääntöisesti pysyvän ennallaan – asuntoluottojen ehdoissa havaittavissa merkkejä löystymisestä .. 17
Likviditeettireservien laatu hyvä .. 17
Pysyvän varainhankinnan vaatimuksen (NSFR) soveltaminen alkaa kesäkuussa 2021 .. 18
Riippuvuus markkinavarainhankinnasta Suomen pankkisektorilla EU-alueen korkeimpia – markkinavarainhankinnan merkityksen odotetaan korostuvan entisestään .. 18
Katetut joukkolainat kasvattavat taseen sitoutuneisuutta ja lisäävät pankkien ja asuntomarkkinoiden kytkeytyneisyyttä .. 20
Markkinariskin pääomavaatimuksen osuus kaikista pääomavaateista maltillinen .. 21
Korkoriski muissa valuutoissa merkittävä .. 21
Kuvioliite .. 23