Rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen riskien arviointi haaste valvojalle ja valvottaville

Abstract

Rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämiseen liittyvä sääntely perustuu nykyään vahvasti riskiperusteiselle lähestymistavalle. Riskiperusteisella lähestymistavalla tarkoitetaan sitä, että menettelyt tulee valita aina kohteen riskitason perusteella. Lähestymistapa mahdollistaa sen, että resursseja kohdennetaan sekä valvottavien että valvojien tasolla sinne, missä niiden vaikutus on tehokkainta. Riskiperusteisuus on järkevä lähestymistapa, mutta se on asettanut valtiot, valvojat ja valvottavat haastavaan tilanteeseen: miten rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen riskejä tulisi arvioida?